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投行、券商、四大,究竟哪一个更有“钱途”?

文章来源:中博教育

发布时间:2020-11-20 16:59

阅读:67

对于刚毕业或对金融行业还不太了解的新人来说,投行、券商、四大这几大行业有什么不同?究竟哪一个更有“钱途”?依然是一个很难回答的问题。

四大、投行、券商,一直以高薪资、成长快等众多优势吸引着无数财会金融大学生,而每年的招聘季更是厮杀惨烈。那么,身为金融大学生的你,到底该选择投行、券商还是四大?

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1

四大

会计师事务所是指依法独立承担注册会计师业务的中介服务机构,是由有一定会计专业水平、经考核取得证书的会计师组成、受当事人委托承办有关审计、会计、咨询、税务等方面业务的组织。

“四大”指世界上著名的四个会计师事务所:普华永道(PwC)、德勤(DTT)、毕马威(KPMG)、安永(EY)。

会计师事务所的主要业务分为审计、税务和咨询三大块,此外也会有财务交易等部门。其中,审计部门是四大会计师事务所的主要部门,税务部门通常是会计师事务所最能创收的部门,咨询部门员工将帮助中国乃至全球客户解决从战略层面到实施层面可能遇到的所有问题,但业务主要集中在运营和财务方面。

在金融界业内,四大一直以高强度工作和高薪著称。那么四大会计师事务所薪酬体系到底有多丰厚呢?我们以中国上海为例:

毕马威

助理: ¥67,000-¥73,000,

高级助理: ¥141,000-¥151,000,

经理: ¥394,000-¥429,000,

普华永道

助理:¥58,000-¥120,000

高级助理:¥134,000-¥200,000

经理:¥390,000-¥598,000

高级经理:¥648,000-¥701,0000

德勤

助理: 92,000-105,000

高级助理: ¥143,000-¥156,000

经理: ¥285,000-¥492,000

高级经理: ¥619,000-¥677,000

安永

助理: ¥78,000-¥91,000

高级助理:¥120,000-¥156,000

经理: ¥380,000-¥418,000

在四大,所有的薪资和级别是挂钩的,职级评定基本决定了你的工资。在四大,不仅工资比较透明,而且晋升机制同样透明而稳定。

一般来说,入职第一年的审计或是税务助理,四大的起薪基本相同,而决定日后工资差距的,取决于所就职的公司所在地、就职部门,更重要的是自身的工作能力。

2

投行

投资银行,简称为投行,是很多金融人心目中的圣地。一般来说,投资银行是为公司、政府或者富人提供建议、筹集资金的机构。在国内人们习惯把投行分成三块:外资投行、本土投行、中金。

其中,外资投行又分为两种。大号的华尔街投行,被俗称为bulge bracket,包括大摩、高盛、摩根大通、美银美林、德意志银行、瑞银、瑞信、花旗投行部、汇丰投行部等;小号的投行们统称叫做boutique,就不一一列举了。

投行的组织架构整体上分为前台、中台和后台。前台和后台的工作差别很大,对投资银行的贡献也差别很大,前台的奖金比后台要多得多。

投行前台包括很多你听说过的部门:投资银行部(IBD)、销售交易部(S&T)、资产管理部(AM)、研究院(Research)、固定收益部(FICC)等。这些部门直接面对客户,创造价值,产生收入,所以被称为前台业务。

投行除了前台还有中后台部门。除了传统的投行业务部门,投行架构下还有并购部、结构融资部、资本市场部、质控部及运营部等部门。

对于很多人来说,进入投行,就意味着:高起点、高薪水、高社会地位。在美国人均收入不到4万美元的时候,高盛人年均薪酬就超过了70万美元。高盛、摩根斯坦利等投资银行每年往往净收入的大约一半都用在了员工薪酬上。

即便在国内,进入投行,也意味着起薪就能达到几十万。这对于打工者来说,收入简直在金字塔的顶端。

据调查,每年最受大学生追捧的投资银行岗位主要有:

投资银行部:

Investment Banking Division(IBD)

销售交易部:

Sales and Trading(S&T)

全球投资研究部:

Global Investment Research(GIR)

私人银行:

Private Wealth Management(PWM)

在所有行业中,投行所招聘的应届毕业生起薪几乎是最高的,进入投行的应届毕业生平均薪酬为大约为42万人民币!

在国内的投行工作,除了工资、奖金收入之外,投资收益也很惊人,经常可以“搭搭便车”。依照前人的经历,大多数投行的员工仅靠工资收入就可以在毕业后3年之内买房买车。

3

券商

一般来说,国内券商大体上有四个业务:经纪业务、投行业务、资产管理业务、研究业务。具体到个别证券公司,不一定四个业务都全,比如中金公司的经纪业务规模就比较小。

经纪业务最为广大投资者熟悉,为投资者提供代理买卖证券服务。投资银行业务就是直接融资,相对于商业银行借贷就是间接融资。目前证券公司资产管理业务类似基金管理+私募基金+信托公司的集合。证券自营业务,简单地说,就是证券经营机构以自己的名义和资金买卖证券从而获取利润的证券业务。

说到薪酬,券商行业可以说是当之无愧的“金领员工”聚集地,其薪酬水平在金融市场中也一直是“一骑绝尘”。

从人均薪酬的分布情况来看,平均年收入在50-100万元的证券公司共7家,30-50万元的证券公司有10家,还有3家券商员工人均薪酬在10-30万元之间,其中第一创业以14.10万元的人均薪酬居末位。

图源:网络

综合来看,券商行业的人均薪酬水平在市场中处于绝对领跑地位,仅以超过45万元的行业平均薪酬看,就可在A股全部上市公司中排进前50名,而在A股上市公司员工人均薪酬前100名的榜单中,证券公司就占据了19个席位。

4

如何进入投行、券商、四大?

由于领域的细分,不同梯度的投行/券商的招聘门槛有比较大的差异,不同岗位类型也对能力有不同侧重,但总体来说,券商的招聘门槛越来越高。

投行/券商的硬性招聘标准:

1、学校要求:清北复交等一流院校是主要目标院校,但是其它211/985的院校背景都还算ok,不会成为短板

2、学历要求:更倾向于硕士

3、GPA要求:GPA:3.5/4以上,或是年级排名在Top 5%(最好不要超过Top 10%)

4、证书要求:有CPA、CFA®证书等会有明显优势

5、实习经历:金融领域的实习经历是必须要有的:比如想进入投行部,最好能有四大(财务有点概念基础)/PE咨询(商业运作有些基础)/投行股权方向(IPO/再融资/并购)等相关经验;又或者如果是资管销售,最好能对产品和销售技能有一定了解,在基金/信托等资管机构的销售岗上实践过。

6、语言水平:六级肯定是必须的了,而且口语和写作能力必须非常流畅。

相比投行/券商,四大的招聘要求没有想象中的那么难,对于求职者的专业跟院校没有特别明确的限制。

传说中四大的招聘标准:

1、学校要求:除了传统意义上的强校以外,对于很多目标院校的财经类院校也是非常青睐的

2、学历要求:没有专业限制,全日制本科生、硕士研究生都是可以的(咨询业务线会比较倾向于研究生学历)

3、GPA要求:GPA最起码3.0以上吧,如果这个水平都没达到,那基本没什么机会

4、证书要求:有CPA证书会加分

5、实习经历:有四大实习最优,有四大的实习经历意味着你之前已经通过了四大所有考核指标;其次是有500强实习,因为四大很多客户都是来自500强的企业;八大实习也不错。

6、语言水平:英语很重要,至少CET-6

除了硬性标准,这几大行业都喜欢“聪明“的人,具体表现在哪些方面呢?

1、快速学习能力:无论是进入什么领域工作,学习能力都是比较重要的一个考核因素。对于券商、四大、投行而言,重在“快速”,所以如何能证明自己能在短时间内快速了解一个行业、学习某个技能变得非常重要。

2、商业/数据/逻辑分析能力:无论是券商、四大、咨询的某一岗位,分析能力都是比较重要的一项技能,比如如何准确、快速、合理的分析数据甚至搭建模型。

3、沟通协调能力:无论是跟客户、领导、还是同事沟通,沟通技巧都是最基础但是最核心的技能。

根据以上招聘标准和招聘偏好,如何提升自己的背景?

1、在校时,可以尽早开始实习、刷成绩,尤其是学校背景不太占优的学生,可以提前开始积累实习经验;

2、考证,比如FRM®/CPA/CFA®证书等,可以在大学期间就考起来,这将是毕业求职的一大优势;

3、参加各类活动时多刷存在感,提升自己的沟通能力。

以上这些通过提前准备和尽早规划都可以提升。

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